Artykuły
Windykacja w sektorze MSP okiem praktyka
Powstawanie przeterminowanych wierzytelności gospodarczych wynika ze zjawiska nazywanego popularnie w Polsce pętlą zadłużenia – czyli ja nie płacę, bo inni mi nie płacą.
Powstawanie przeterminowanych wierzytelności gospodarczych wynika ze zjawiska nazywanego popularnie w Polsce pętlą zadłużenia - czyli ja nie płacę, bo inni mi nie płacą.
Równie często powodem jest brak pomiędzy kontrahentami precyzyjnych umów, regulujących wzajemne rozliczenia.
Zobowiązania
Kolejnym problem jest wzajemne negatywne nastawienie stron obrotu gospodarczego, pojawiające się w przypadku nie uregulowania czasami nawet niewielkich zobowiązań, co wywołuje między nimi negatywne emocje i blokuje możliwość racjonalnego rozwiązania problemu. Powodem powstawania zobowiązań może być również zbyt ryzykowna gra biznesowa przedsiębiorcy.
Sądy
Osobną kategorię stanowią sądowe tytuły wykonawcze, które wierzyciele kierują do komorników bez wcześniejszej próby negocjacji z dłużnikiem, co powoduje po ich stronie powstanie kosztów oraz rozłożenie zwrotu pieniędzy na niepotrzebnie długi czas. Wierzytelności gospodarcze, które były już przedmiotem działań komorniczych, są z reguły uważane przez wierzycieli za stracone, a należy pamiętać, że kto raz prowadził działalność gospodarczą, ten nie potrafi siedzieć z założonymi rękami i z czasem (jaki upływa od umorzenia postępowania komorniczego) wraca zwykle do życia gospodarczego, stając się ponownie wypłacalnym.
Działania
Działania firmy windykacyjnej w relacjach z dłużnikami gospodarczymi są dopasowywane do konkretnej branży i stanu prawnego danej wierzytelności. W sprawach, w których nie występuje jeszcze tytuł wykonawczy, prowadzone są przede wszystkim negocjacje z dłużnikiem. Ich celem jest uświadamianie mu konsekwencji prawnych oraz szukanie optymalnej dla wierzyciela oraz dłużnika formy oraz momentu spłaty. Rozwiązanie polubowne jest dla wierzyciela o wiele korzystniejsze ze względu na krótki czas zwrotu należności w porównaniu z postępowaniem sądowym i komorniczym. Również koszty związane z działaniem firmy windykacyjnej są niższe niż działania z wykorzystaniem przymusu państwowego.
Zabezpieczenie
Wierzytelności zabezpieczone tytułem wykonawczym (np. sądowym nakazem zapłaty) warto przed skierowaniem do egzekucji komorniczej przekazać do firmy windykacyjnej w celu podjęcia negocjacji z dłużnikiem oraz weryfikacji jego sytuacji majątkowej, np. z wykorzystaniem ustawowych uprawnień licencjonowanych detektywów. Pełna informacja o sytuacji majątkowej jest nieoceniona przed podjęciem kosztownej decyzji o wszczęciu egzekucji komorniczej, która może być z góry skazana na bezskuteczność.
Wierzyciel
Jeżeli wierzyciel uzyskał nawet postanowienie komornika o bezskutecznej egzekucji to nie znaczy, że wierzytelność jest już stracona. Firma windykacyjna ma za zadanie ustanowić kontakt z dłużnikiem oraz sprawdzić, czy posiada on nowe źródła przychodów. Z wieloletnich doświadczeń wynika, że dłużnicy po pewnym czasie powracają do życia gospodarczego poprzez zakładanie nowej działalności gospodarczej czy też podejmując pracę w innej formie.
Skuteczność
Skuteczność działania firmy windykacyjnej zależy od wielu czynników. Podstawowym jest czas, czyli moment, w którym wierzyciel decyduje się na wynajęcie firmy windykacyjnej oraz czas, jaki upłynął od terminu zapłaty należności.
Podstawa
Kolejnym wyznacznikiem jest podstawa prawna roszczenia (faktura podpisana lub nie podpisana, sądowy tytuł wykonawczy, istnienie umowy pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem). Równie istotne są zabezpieczenia wierzytelności poprzez np. weksel czy wpis hipoteczny. Najważniejsze jest jednak, aby wierzyciel wybrał firmę windykacyjną, która jest w stanie zapewnić kompleksową obsługę wierzytelności na każdym etapie windykacji oraz wspierać wierzyciela w zakresie doradztwa prawnego. Dobrze dokonany wybór znacznie ograniczy koszty zarządzania wierzytelnościami oraz zapewni szczelność systemu finansowego po stronie wierzyciela.
Data: 2008-01-02
|
Data aktualizacji: 2009-04-23
|
Liczba wyświetleń: 367
Pokrewne strony
30 procent producentów jest w bardzo złej kondycji finansowej
Niewątpliwie branża odzieżowa jest jedną z tych, w których w ostatnim czasie najbardziej odczuwa się skutki spowolnienia gospodarczego. W ostatnich latach firmy handlu detalicznego przeżywały prawdziwy rozkwit. W galeriach handlowych...
Bandażowanie rzeczywistości
Rozmowa z Andrzejem Sadowskim, założycielem i wiceprezydentem Centrum im. Adama Smitha
Dlaczego w ostatnich miesiącach nastąpił tak gwałtowny spadek wartości kursu złotego?
Mój znajomy przez lata był dealerem...
Czemu jest gorzej, choć mówi się, że jest dobrze?
Bieżąca sytuacja finansowa branż i poszczególnych firm jest z reguły gorsza niż rok temu. Okres rotacji należności wydłużył się, nierzadko dwukrotnie. Firmy dłużej muszą czekać na swoje pieniądze, a jednocześnie z reguły nie mogą sobie...
Czy przez kryzys przybyło dłużników
Coraz częściej słyszymy o nadciągającym kryzysie gospodarczym. Z perspektywy firmy zajmującej się odzyskiwaniem należności, nie widzimy jeszcze poważnych oznak takiego stanu. Widmo nadciągającego kryzysu jest również pewną przestrogą przed...
Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej?
Działa na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych z dnia 14 lutego 2003 r. Jego działalność daje przedsiębiorcom możliwość weryfikowania rzetelności płatniczej potencjalnych klientów i kontrahentów oraz...
Dziewięć najważniejszych błędów, które zachęcają Twoich klientów do unikania płatności.
Praktyka windykacji pozwoliła nam określić dziewięć najpoważniejszych błędów, popełnianych przez przedsiębiorców, które zachęcają dłużników do nie regulowania należności.
Każdy z nich zmniejsza Twoje szanse na...
Inwestycje.pl: Złoty w tarapatach
W przeciągu zaledwie sześciu miesięcy polska waluta straciła na sile więcej, niż zyskała przez ostanie 3,5 roku. Na wartości tracą też inne waluty regionu (np. węgierski forint), ale skala deprecjacji jest znacznie mniejsza. Eksperci...
Kowalski nie czuje końca kryzysu
Według naszych dyżurnych autorytetów ekonomicznych i mediów mamy już koniec kryzysu, a nasza gospodarka będzie tylko rosnąć. Podobno najgorsze mamy już za sobą. Skoro jest tak dobrze, to dlaczego jest tak źle? Dlaczego przeciętny...
Kryzys zaufania a kryzys w gospodarce
Czy z polskim kryzysem jest tak jak z UFO – wszyscy wiedzą, że istnieje, ale jeszcze nikt go nie widział? Czy to, co się dzieje w Polsce, można zakwalifikować jako kryzys ekonomiczny, czy też raczej mamy do czynienia z paniką wywołaną...
Małe firmy w dużym dołku
O ponad 100 proc. wzrosły w 2009 r. świadczenia Funduszu Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych, z tytułu wypłat zaległych uposażeń pracowniczych w przedsiębiorstwach, które zbankrutowały z powodu kryzysu. Tymczasem 50 proc. małych firm w...
Mieszkańcy „zielonej wyspy” toną w długach
Polacy pożyczają na zakup samochodu, mieszkania, kina domowego czy też po to, by pojechać na lepsze wakacje albo spędzić wystawne święta.
W zaciąganiu kredytów nie ma nic złego, pod warunkiem, że dłużnik jest w stanie je spłacić. Z tym...
Monitoring płatności w pigułce
Opóźnienia w regulowaniu płatności przez firmy są niezaprzeczalnym faktem, zarówno w Polsce, jak i na świecie.
Komisja Europejska przeprowadziła badania na temat przyczyn opóźnień w spłacie należności i podaje:...
Na fali światowego kryzysu
Z badania „skaner sektora MSP” przeprowadzonego przez KerallaResearch Instytut Badań i Rozwiązań B2B, adresowanego do przedsiębiorstw i instytucji zainteresowanych kondycją oraz nastrojami mikro, małych i średnich firm wynika, że choć...
Najstarszy dłużnik ma 100 lat
Najstarszy dłużnik notowany w Krajowym Rejestrze Długów ma 100 lat i kilkutysięczny niezapłacony rachunek za gaz. Najmłodszy skończył wiosną 16 lat i dotychczas nie uregulował kilku mandatów za jazdę bez biletu. I ci najstarsi, i ci...
Nowe rozwiązania w odzyskiwaniu należności
Windykacja należności, jak każdy inny proces, ulega ciągłym zmianom. W celu zwiększenia skuteczności oraz optymalizacji kosztowej procesu wprowadzane są nowe rozwiązania oraz narzędzia na każdym etapie odzyskiwania należności.
Sprawdzenie...
Odzyskiwanie należności przestaje być dla firmy tematem tabu
Problem przeterminowanych należności dotyka większość polskich przedsiębiorców.
Wraz ze wzrostem świadomości prowadzenia biznesu, właściciele firm coraz częściej decydują się na korzystanie ze wsparcia wyspecjalizowanych...
Polacy mają 108 mld zł długów!
4 milionom Polaków dłużnicy zalegają ze spłatą zobowiązań. W sumie ich wysokość sięga nawet 108 mld zł. Do końca roku do Krajowego Rejestru Długów mogą być wpisane nawet 4 mln osób. Trafią tam nawet ci, których...
Polscy pionierzy e-biznesu
Czy w Polsce możliwe jest rozwinięcie i sfinansowanie startupu na miarę Google czy Twitter? Przyjrzymy się bliżej pionierom polskiego e-biznesu oraz ich sukcesom. Polska to według statystyk Eurostatu aktualnie najszybciej rozwijający się kraj w...
Proces windykacji
Profesjonalna firma windykacyjna bezwzględnie musi posiadać w ofercie wartości dodane, np. usługę prawną i reprezentowanie w sądach swojego kontrahenta, licencjonowana usługa detektywistyczna, która umożliwia poszukiwanie majątku dłużnika...
Profesjonalizm w zarządzaniu należnościami
Firma windykacyjna już nie tylko odzyskuje należności, ale weryfikuje przyszłych kontrahentów oraz prowadzi monitoring spłat. Właśnie to połączenie będzie stanowiło w przyszłości trzon działania większości profesjonalnych instytucji...
Rośnie znaczenie rozwiązań kompleksowych
Skuteczna windykacja wymaga merytorycznego przygotowania i określonych nakładów pracy. W czasie spowolnienia gospodarczego zagrożenie opóźnieniami w płatnościach rośnie i firmy mogą stanąć przed dylematem czy cierpliwie oczekiwać na...
W rejestrze dominują drobni dłużnicy
Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w Polsce wynosiła w listopadzie ub.r. 8,12 mld zł. W IV kw. 2008 r. kwota wzrosła 2-krotnie szybciej niż średnio w poprzednich pięciu kw. Tak wynika z najnowszego raportu...
Widmo kryzysu bywa najlepszym windykatorem
Choć z początku zabrzmi to może paradoksalnie, w związku z doniesieniami o kryzysie obserwujemy spadek liczby dłużników notowanych w Krajowym Rejestrze Długów. Do końca października 2008 r. mieliśmy do czynienia z regularnym...
Windykacja w dobie kryzysu finansowego.
Windykacja w dobie kryzysu finansowego.
W czasach kryzysu finansowego, kiedy każda transakcja handlowa niesie ze sobą ryzyko niewywiązania się kontrahenta z zawartej umowy, rośnie znaczenie windykacji w obrocie gospodarczym. Czy to aby...
Wpisane w działalność
Wszelkie błędy w tym zakresie mają przełożenie nie tylko na bilans, rachunek wyników czy generowane przepływy firmy, lecz także na związanych z nią interesariuszy: właścicieli, kontrahentów handlowych i instytucje...
Wywiad gospodarczy a szpiegostwo gospodarcze
Zdobywanie, przetwarzanie i wymiana informacji od zawsze towarzyszyły działalności człowieka.
Należy jednak zauważyć, iż informacja stała się obecnie towarem - często strategicznym, który jest przedmiotem pożądania, zdobywania i...
Zapotrzebowanie na windykację
Kryzys gospodarczy zawsze przekłada się na wzrost liczby niespłacanych kredytów oraz innych zobowiązań o charakterze majątkowym. Skomplikowane procedury prawne i egzekucyjne oraz specyfika działań statystycznego polskiego dłużnika już...
Zmiany w zastawie rejestrowym
W dniu 11 stycznia 2009 r. weszła w życie długo oczekiwana ustawa z 5 września 2008 r. o zmianie ustawy o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów oraz o zmianie innych ustaw (Dz.U. z 2008 r. Nr 180, poz. 1113), zmieniająca zasady...
